Et kørselsforbud kan have store konsekvenser – ikke kun for din hverdag, men også for din bilforsikring. Mange er klar over, at et kørselsforbud betyder, at man ikke må køre bil i en given periode, men de færreste ved, hvordan det påvirker ens forsikringsforhold. Risikerer man at miste sin forsikring? Bliver præmien sat op? Og hvad sker der egentlig, hvis uheldet er ude under et kørselsforbud?

I denne artikel gennemgår vi, hvad et kørselsforbud indebærer, og hvordan det kan få betydning for din bilforsikring. Vi ser nærmere på forsikringsselskabernes muligheder, reglerne for ansvarsforsikring, og hvordan dækningen ændrer sig, hvis du bliver involveret i et skaderelateret tilfælde. Samtidig får du gode råd til, hvordan du bedst håndterer situationen, hvis du står over for et kørselsforbud – og hvordan du kommer videre bagefter.

Hvad er et kørselsforbud?

Et kørselsforbud er en særlig sanktion, som politiet kan give til bilister, der har overtrådt færdselsloven på en måde, der vurderes som særlig grov eller farlig. Et kørselsforbud betyder, at du mister retten til at føre motorkøretøjer i en periode, typisk indtil du igen har bestået både en kontrollerende køreprøve (teori og praktisk prøve) og eventuelt har gennemført et kursus i trafikforståelse.

Kørselsforbud gives oftest til nye bilister (dem, der har haft kørekort i under tre år), hvis de begår alvorlige forseelser som spirituskørsel, meget høj hastighed, kørsel uden førerret eller lignende.

For mere erfarne bilister kan kørselsforbud også komme på tale, hvis lovovertrædelsen er særligt grov.

Det adskiller sig fra frakendelse af kørekortet ved, at kørselsforbuddet ikke har en fast varighed, men ophæves først, når du har bestået de nødvendige prøver og opfyldt de krav, myndighederne stiller.

Under et kørselsforbud må du slet ikke køre bil – hverken privat eller erhvervsmæssigt – og overtrædelse af forbuddet kan medføre yderligere straffe og i værste fald en ubetinget frakendelse af kørekortet. Et kørselsforbud er derfor en alvorlig konsekvens, der ikke blot påvirker din mulighed for at køre bil, men også har betydning for blandt andet din forsikringsdækning og fremtidige muligheder for at være bilist.

Sådan påvirker kørselsforbud din bilforsikring

Når du får et kørselsforbud, har det direkte konsekvenser for din bilforsikring. Forsikringsselskaber betragter et kørselsforbud som en alvorlig overtrædelse af færdselsloven, hvilket kan påvirke både dine nuværende og fremtidige forsikringsforhold. Først og fremmest kan et kørselsforbud føre til, at din forsikring bliver dyrere, fordi du nu anses som en højere risiko for selskabet.

Nogle selskaber kan vælge at ændre dine vilkår eller i særlige tilfælde helt opsige din forsikring, særligt hvis kørselsforbuddet skyldes spirituskørsel eller gentagne forseelser.

Det er desuden vigtigt at være opmærksom på, at du ikke må køre bilen, mens forbuddet gælder – gør du det alligevel, risikerer du at stå uden dækning, hvis der sker en skade. Derfor er det afgørende at informere dit forsikringsselskab, hvis du får et kørselsforbud, så du undgår misforståelser og sikrer, at du overholder både lovgivning og policens betingelser.

Forsikringsselskabets muligheder for at opsige eller ændre din police

Når du får et kørselsforbud, får det ofte konsekvenser for din bilforsikring, og forsikringsselskabet har i den forbindelse flere muligheder for at opsige eller ændre din police. De fleste forsikringsselskaber har i deres betingelser indskrevet, at de kan opsige eller ændre forsikringen, hvis der sker væsentlige ændringer i risikoen – og et kørselsforbud betragtes som en sådan væsentlig ændring.

Hvis du mister retten til at køre bil, kan selskabet vælge at opsige din forsikring med et varsel, typisk på 14 dage, men det afhænger af de konkrete betingelser i din police.

I nogle tilfælde kan selskabet i stedet vælge at ændre vilkårene for din dækning eller forhøje præmien, hvis de vurderer, at risikoen for skader eller misbrug af forsikringen er steget.

Det kan eksempelvis betyde, at du kun kan beholde den lovpligtige ansvarsforsikring, mens kasko- og eventuelle tillægsdækninger bliver fjernet. Det er vigtigt at være opmærksom på, at nogle selskaber har en såkaldt “risikoperiode”, hvor de kan ændre eller opsige forsikringen, hvis der sker væsentlige hændelser som kørselsforbud, spirituskørsel eller gentagne trafikforseelser.

Du vil altid få besked fra selskabet, hvis din police ændres eller opsiges, og du har som regel mulighed for at stille spørgsmål eller klage, hvis du er uenig i deres afgørelse. Det er derfor en god idé straks at informere dit forsikringsselskab, hvis du får kørselsforbud, så du undgår at stå uden dækning, eller at der opstår misforståelser om dine forsikringsforhold.

Lovpligtig ansvarsforsikring under kørselsforbud

Selvom du får kørselsforbud, ophører den lovpligtige ansvarsforsikring på din bil som udgangspunkt ikke automatisk. Ansvarsforsikringen er nemlig et krav fra lovgivningen, så længe bilen er indregistreret, uanset om du må køre i den eller ej.

Det betyder, at du fortsat skal betale for ansvarsforsikringen, selvom du ikke har lov til at føre bilen. Hvis du kører i bilen under kørselsforbuddet og forårsager skade, vil forsikringen dog stadig dække skader på modparten, men selskabet kan kræve pengene tilbage fra dig, fordi du har kørt ulovligt.

Det er derfor vigtigt, at du ikke bruger bilen i perioden med kørselsforbud, men samtidig sørger for, at ansvarsforsikringen fortsat er aktiv, så du ikke risikerer bøder eller afmelding af bilen.

Dækning ved skader – hvad gælder?

Hvis du har fået et kørselsforbud, er det vigtigt at vide, hvordan det påvirker din forsikringsdækning ved skader. Som udgangspunkt vil din bilforsikring typisk ikke dække skader, der opstår, mens du kører i strid med et kørselsforbud, fordi det betragtes som grov uagtsomhed eller forsætlig overtrædelse af loven.

Hvis du alligevel kører og forvolder skade på din egen bil (kaskoskade) eller på andre (ansvarsskade), kan forsikringsselskabet derfor afvise at udbetale erstatning eller kræve allerede udbetalte beløb tilbage.

Det gælder både for skader på køretøjet og for eventuelle personskader eller skader på andres ejendom. Hvis en anden person låner din bil og kører, selvom der er udstedt kørselsforbud, kan det også få konsekvenser for dækningen. Det er derfor afgørende, at hverken du selv eller andre benytter bilen, så længe kørselsforbuddet gælder, hvis du vil undgå at stå uden forsikringsdækning ved en skade.

Indflydelse på præmier og bonusordninger

Et kørselsforbud kan have betydelig indflydelse på både præmien for din bilforsikring og din eventuelle bonusordning. Når du får et kørselsforbud, signalerer det for forsikringsselskabet, at du som fører udgør en højere risiko end gennemsnittet. Dette kan føre til, at din forsikringspræmie stiger, da selskabet justerer prisen for at dække den øgede risiko.

Samtidig kan et kørselsforbud betyde, at du mister optjente bonusser – for eksempel kan du blive rykket ned på bonustrappen eller miste rabatter, som du har opnået gennem skadefri kørsel.

I nogle tilfælde kan du endda risikere at skulle starte forfra på bonustrappen, hvilket gør din forsikring markant dyrere i flere år fremover. Det er derfor vigtigt at være opmærksom på, at et kørselsforbud ikke kun har konsekvenser for din ret til at køre bil, men også for de økonomiske fordele, du kan have opnået hos dit forsikringsselskab.

Gode råd, hvis du får kørselsforbud

Hvis du får et kørselsforbud, er det vigtigt at bevare overblikket og handle hurtigt. Først og fremmest bør du straks informere dit forsikringsselskab om situationen, så du undgår misforståelser eller brud på dine forsikringsbetingelser. Undlad at køre bil, mens forbuddet gælder – det kan have alvorlige konsekvenser både juridisk og forsikringsmæssigt.

Overvej at bruge perioden til at tage et kursus i trafikforståelse eller lignende, da det kan være et krav for at genvinde dit kørekort, og det kan vise både myndigheder og forsikringsselskab, at du tager ansvaret alvorligt.

Gennemgå endvidere dine forsikringspapirer grundigt, gerne sammen med en rådgiver, så du ved, hvad du er dækket for, og hvilke ændringer der gælder under kørselsforbuddet. Endelig kan det være en god idé at kontakte Færdselsstyrelsen eller en advokat, hvis du er i tvivl om reglerne, så du undgår yderligere problemer.

Hvordan kommer du videre efter et kørselsforbud?

Når du har fået et kørselsforbud, kan det føles som en stor udfordring at komme videre – både praktisk og mentalt. Først og fremmest handler det om at erkende situationen og tage ansvar for det, der er sket.

Det er vigtigt, at du bruger perioden uden kørekort konstruktivt: Overvej at tage et kursus i trafiksikkerhed eller lignende, hvis det kan styrke dine fremtidige chancer for at få kørekortet tilbage og vise både myndigheder og forsikringsselskab, at du tager sagen alvorligt.

Når kørselsforbuddet udløber, skal du som regel bestå en kontrollerende køreprøve for at generhverve førerretten. Forbered dig grundigt på denne prøve – både teoretisk og praktisk – så du ikke risikerer yderligere forsinkelser.

Det kan også være en god idé at kontakte dit forsikringsselskab i god tid for at høre, hvordan du bedst muligt kan genetablere din forsikringsdækning og måske forhandle dig til en rimelig præmie, da kørselsforbud ofte påvirker din bonus eller præmie.

Husk at dokumentere eventuelle tiltag, du har gjort for at forbedre din trafikale adfærd, da det kan være værdifuldt i dialogen med forsikringsselskabet. Endelig handler det om at tage ved lære af forløbet og fremover køre ansvarligt – både for din egen og andres sikkerhed på vejene og for at undgå fremtidige problemer med forsikring og kørekort.